Что такое BNPL?

Все чаще в онлайн-магазинах можно встретить неоаббивиатуру BNPL, под которой подразумевается какой-то новомодно-хитроумный способ оплаты товаров.... но, как всегда, всё новое является переоблицовкой чего-то старого, именно так случилась и с би-эн-пи-элем.

BNLP - это инглишаббривиатура Buy Now, Pay Later - Покупай Сейчас, Плати Потом [ПСПП], что по сути является одной из форм старой доброй рассрочки, т.е. оплатой покупки частями [платежами], разнесенными по времени [2-3 месяца].

Но зачем ввели новый термин BNPL, когда уже есть понятие "рассрочка"?
Стоит отметить, что в BNPL есть несколько тонкостей [фичей], которые позволяют утверждать, что это не просто ссуда, а современный супер-пупер финтех продукт, а именно:

1. Фактически никто не заморачивается на скорринг [проверка кредитоспособности клиента]. Решение о предоставлении займа предоставляется мгновенно и без изучения кредитного досье покупателя. Задолженность в любом случае взыщут с дебетовой карты.
2. При тру-BNPL не нужно подписывать кредитный договор, если, конечно, хитрый банк не навставляет астериксов [*].
3. Биэнпиэлем всегда предоставляется на небольшие суммы [до 100 тыр.] и на короткий срок [1,5-2 месяцев], поэтому банки не особо рискуют. 

Чем же выгоден BNPL?
1. Клиент не создает нагрузку на кредитные карты, которые всегда имеют конечный грейс-период.
2. Реальная альтернатива микрокредитованию без драконовских процентов.
3. Суммы небольшие, поэтому с ними проще рассчитаться.
4. В большинстве случаев при просрочке информация о нарушении не попадет в Бюро кредитных историй. а также BNPL могут взять большинство клиентов с подмоченной кредитной историей. 

Почему выгоден BNPL банкам и магазинам?
1. Отсутствуют мудренные скоринговые прелюдии, что сокращает издержки на выдачу займов.
2. Банк хорошо зарабатывает (до 8%) и не платит клиенту кэшбэк.
3. BNPL предоставляется только на высокомаржинальный товар, где наценки хватает и на прибыль магазину и на проценты банку, а отсрочка оплаты поставленного товара сейчас у всех более 3 месяцев, поэтому магазины только увеличивают оборот.

Стоит отметить, что карты рассрочки типа "Совесть", "Халва", "Свобода" являются классическими кредитными картами и не считаются финтех BNPL.

Приведенные названия карт рассрочек не являются рекламой, а приведены в поучительных целях.

Яндекс.Маркет называет BNPL - сплитом.

#неоаббр #инглиш #финтех #трендбл #новослово #2к21